Đại đa số khách hàng khi có nhu cầu vay tiền nhanh đều sẽ lựa chọn gói vay tín chấp, vay thấu chi hoặc vay thẻ tín dụng….Trong đó vay thấu chi luôn nhận được sự quan tâm của đông đảo người vay. Vậy hạn mức, lãi suất và kỳ hạn vay thấu chi như thế nào? Có nên vay thấu chi tín chấp ngân hàng hay không?
Vay thấu chi là gì?
Hiểu một cách đơn giản thì vay thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ có khả năng chi tiêu vượt quá số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng. Phía ngân hàng sẽ tạm ứng một hạn mức thấu chi dựa vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của người vay.
Ngay khi bạn chi tiêu vào hạn mức thấu chi thì lãi suất vay sẽ được tính ngay lập tức. Thời hạn tất toán khoản vay tối đa tới 12 tháng. Điều này giúp người vay có thể tự chủ tài chính và tất toán khoản vay đúng hạn nhất nhé.
Xem thêm: Rút tiền thẻ Châu Đức
Đặc điểm chính của gói vay thấu chi tại ngân hàng
Ngoài việc hiểu rõ về vay thấu chi là gì thì khách hàng phải tìm hiểu những đặc điểm chung nhất của gói vay thấu chi tại ngân hàng:
Hạn mức vay và thời hạn thanh toán
Thông thường hạn mức vay vốn thấu chi sẽ gấp 5 -10 lần thu nhập hàng tháng của người vay, tối đa có thể tới vay 100 triệu đồng.
Kỳ hạn thanh toán khoản vay thấu chi khá ngắn, tối đa chỉ 12 tháng. Ngoài ra bạn hoàn toàn có thể thanh toán khoản nợ thấu chi trước hạn mà không mất bất cứ khoản phí nào.
Bảng lãi suất vay thấu chi
Mức lãi suất của gói vay thấu chi tại ngân hàng sẽ dao động từ 12 – 20%/năm.
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Ngân hàng Techcombank | 13.78%/năm |
| Ngân hàng TPBank | 10.8%/năm |
| Ngân hàng BIDV | 11.9%/năm |
| Ngân hàng ACB | 22%/năm |
| Ngân hàng Đông Á | 9%/năm |
| Ngân hàng Vietcombank | 15 – 16%/năm |
| Ngân hàng Agribank | 17 – 20%/năm |
| Ngân hàng Vietinbank | 0.8 – 2%/tháng |
Các khoản phí phát sinh
Khi đăng ký khoản vay thấu chi tại các ngân hàng thì khách hàng có thể phải chịu một số khoản phí phát sinh: Phí đăng ký vay thấu chi (Tuỳ từng ngân hàng sẽ miễn khoản phí này), phí phạt thanh toán trễ hạn, phí duy trì tài khoản thấu chi, phí bảo hiểm khoản vay….
Hình thức vay thấu chi phổ biến
Hiện có 2 hình thức vay thấu chi phổ biến nhất, được đông đảo khách vay lựa chọn là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp:
| Vay thấu chi tín chấp | Vay thấu chi thế chấp | |
| Hạn mức vay | Thấp hơn, gấp 5 – 10 lần lương thực tế | Cao hơn. Tùy vào giá trị TSBĐ mà hạn mức có thể trên 100 triệu |
| Thời hạn vay | Ngắn hơn, do không có TSBĐ nên rủi ro tài chính khá lớn | Dài hạn, có thể lên tới 24 tháng |
| Lãi suất | Cao hơn, thường sẽ tối đa 20%/năm | Thấp hơn, dao động từ 12 – 18%/năm |
| Kê khai TSBĐ | Không | Có |
Có nên vay thấu chi tín chấp ngân hàng không?
Nếu bạn đang cần vay tiền gấp thì có lẽ gói vay thấu chi tín chấp ngân hàng là sự lựa chọn khá hợp lý.
- Hạn mức đa dạng, có thể tới 100 triệu đồng, gấp 10 lần thu nhập.
- Thời hạn thanh toán tối đa 12 tháng.
- Mức lãi suất khá ưu đãi và công khai, minh bạch trong hợp đồng vay vốn.
- Thủ tục vay đơn giản, nhiều ngân hàng còn hỗ trợ khách hàng vay vốn trực tuyến siêu đơn giản.
- Đội ngũ CSKH đông đảo, chuyên nghiệp, chắc chắn sẽ giải đáp mọi thắc của khách vay một cách nhanh chóng nhất.
- Người vay không cần lo lắng về TSBĐ cũng như bên thứ 3 bảo lãnh khi lựa chọn gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng.
Như vậy, thông qua những ưu điểm trên, nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn tín chấp thì gói vay thấu chi tại ngân hàng là sự lựa chọn khá hợp lý. Tuy nhiên nếu như nhu cầu vay của bạn chưa thật sự cần thiết thì không nên đăng ký vay thì sẽ phải chịu khoản lãi suất khá cao.
Điều kiện vay thấu chi
Muốn vay vốn thấu chi tại ngân hàng truyền thống thì khách hàng phải thỏa mãn một số điều kiện vay tiên quyết như sau:
- Công dân Việt Nam từ 18 – 55 tuổi đối với khách hàng nữ, từ 18 – 60 tuổi đối với khách hàng nam.
- Hiện đang sinh sống và làm việc tại tỉnh thành có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
- Có hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng hoặc không xác định thời hạn.
- Có thu nhập ổn định, trên 4.5 triệu/tháng.
- Không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý trong quá khứ.
Thủ tục, giấy tờ vay vốn thấu chi
Để làm thủ tục đăng ký vay thấu chi tín chấp thì khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ vay cần thiết như sau:
- Đơn đăng ký vay vốn thấu chi theo mẫu của ngân hàng.
- Đơn yêu cầu mở tài khoản nếu như bạn chưa có tài khoản thấu chi.
- CCCD/CMND chính chủ còn hiệu lực.
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú/KT3 tại nơi khách hàng đang cư trú.
- Minh chứng thu nhập như, quyết định tăng lương, bảng lương trong vòng 3 tháng gần nhất.
- Hợp đồng lao động ở công ty hiện tại.
(tcqtkd)